聚光灯

类似标题

认可财务顾问、注册消费者信贷和住房顾问、注册信贷和住房顾问、注册信贷顾问、注册信贷顾问、信贷顾问、财务健康顾问、住房顾问、个人理财顾问

工作描述

当一个人没有钱购买东西时,他们通常会求助于信用卡或贷款。这两种方式都属于信贷,但它们的运作方式略有不同。 

正如金融应用程序 FI 所解释的,贷款是 "为特定目的借入的一次性资金,并连本带利分期偿还"。另一方面,信贷(或 "信用额度")是 "预先批准的金额,可在设定的信用额度内反复借用和偿还"。

这些类型的信贷共同构成了我们经济的金融支柱。从购买一条新的牛仔裤到支付汽车或房屋费用,信贷支持着一切。因此,信贷是一个非常强大的工具,可以帮助人们和组织在没有必要的现金预付时获得物品。 

信贷代表着信任。贷方必须相信他们给予信贷的个人或组织有能力还钱。滥用信贷会导致财务问题和负面声誉,损害借款人的信用评分。一旦出现这种情况,他们的利率就会上升,使还债变得更加困难! 

这时,信用顾问就会通过债务偿还计划和预算策略帮助客户,使他们能够重建信用,重新掌控自己的财务!

职业生涯的回报
  • 帮助客户摆脱债务,走上财务正轨
  • 帮助客户避免破产 
  • 协助放款人收回发放给借款人的资金 
  • 改善企业的财务健康和稳定性 
标题
2022年就业
29,090
2032年预计就业人数
30,049
内幕消息
工作职责

工作日程

  • 信贷顾问从事全职工作,通常在正常营业时间工作,但也可能根据需要在下班后会见客户。偶尔可能需要出差。

典型职责

  • 为寻求信贷管理建议的个人安排咨询 
  • 审查和评估客户的财务信息,如收入、资产、财产价值、纳税额和债务等
  • 根据需要与财务分析师和财产评估师合作
  • 评估影响客户财务稳定性的外部风险
  • 利用财务分析软件整理和解释客户的财务数据,并提供全面的信用咨询
  • 清晰地向客户解释其财务状况和风险因素
  • 就预算、储蓄、信贷决策、管理和合并债务的措施以及改善信贷的策略向客户提供建议
  • 向客户提供有关其信用状况和财务计划变化的最新信息(如大学资助、支付医疗账单、搬家或退休)。
  • 与企业所有者和/或组织领导者进行讨论,使信用咨询实践与总体目标和优先事项保持一致
  • 解释如何管理税务债务
  • 提供金融知识和消费者援助资源
  • 帮助客户预防身份盗窃并从中恢复

额外责任

  • 定期对客户的信贷账户进行评估,以确保持续的财务健康和稳定
  • 参加专业发展和培训课程,以跟上行业标准和实践的步伐
  • 协助客户应对特殊情况,如军事部署、医疗危机或失业 
  • 制定并更新信贷咨询政策和程序,使其符合行业准则
工作中需要的技能

软技能

  • 分析性的
  • 沟通技巧
  • 客户服务 
  • 果断的
  • 注重细节
  • 独立的 
  • 诚信 
  • 循序渐进 
  • 目标
  • 有组织的
  • 病人 
  • 解决问题

技术技能

  • 信用评估和贷款管理软件
  • 客户关系管理软件
  • 财务建模和分析技能
  • 风险评估和管理原则
  • 电子表格
不同类型的组织
  • 银行和金融机构
  • 社区发展金融机构
  • 消费信贷公司
  • 信用社
  • 债务清偿公司
  • 教育机构(为学生提供财务咨询)
  • 政府机构
  • 独立财务咨询公司
  • 破产法或金融法专业律师事务所
  • 抵押贷款公司
  • 非营利性信用咨询机构
  • 在线财务咨询服务
  • 房地产机构(提供与住房有关的信用咨询)
期望与牺牲

随着获取信贷的便利性和现代金融产品的复杂性的增加,陷入债务的风险也急剧上升。因此,信贷顾问的工作比以往任何时候都更加重要。他们充当教育者和倡导者的角色,提高客户的金融知识水平,从而帮助他们做出更好的决定。 

在实现财务稳定和自由的过程中,信用顾问是不可多得的盟友!他们帮助解决眼前的信用问题,并为长期的财务健康奠定重要基础。但这意味着人们对他们的期望很高,他们必须非常勤奋,因为客户的生计可能取决于他们的建议。 

当前趋势

消费债务上升是一个主要趋势,尤其是信用卡余额和学生贷款。信用卡的便捷使用和高等教育费用的不断攀升都是导致这一增长的原因。此外,"先买后付 "服务的诱惑也在诱使消费者超前消费。 

与此同时,网络借贷和金融科技公司正在重塑小企业融资,通过提供更快、更灵活的信贷解决方案来挑战传统银行,为小企业的经营活动量身定制。面对如此多的信贷,越来越多的人需要信贷顾问的服务,帮助他们管理债务,明智消费。 

需要的教育和培训
  • 信用顾问通常拥有金融、会计或商业方面的学士或硕士学位。
  • 信用管理或收款方面的初级职位是常见的起点,之后可晋升并专门从事信用咨询工作
  • 信贷顾问可以在各行各业工作,因此拥有专业的行业知识是非常有益的。这可以通过大学辅修课程、证书,甚至特设课程获得
  • 雇主提供在职培训,并提供其他课程以提高技能
  • 完成美国国家认证信用顾问协会颁发的认证信用顾问证书可提高个人资质和专业信誉。 
  • 其他教育和培训选择包括
  1. 美国银行家协会的认证课程 
  2. 美国金融服务学院特许金融顾问
  3. 财务咨询与规划教育协会认可财务顾问 
  4. 注册管理会计师
  5. 注册会计师 
  6. 国际专业债务仲裁员协会认证债务仲裁员
  7. 全美注册助学贷款专业人员协会的注册助学贷款专业人员
  8. 全美个人理财顾问协会认证理财规划师
在大学中需要注意的事项
  • 学生应选择开设会计、金融或商业专业的院校
  • 寻找以个人理财、债务管理、预算编制、破产咨询、金融教育以及信用卡、抵押贷款和学生贷款等各种债务类型的适用课程为特色的课程
  • 查看哪些计划提供实习和获得实践经验的机会
  • 比较学费和其他费用。查看奖学金和经济援助选项
  • 看看该专业是否与雇用毕业生的公司有合作关系! 
  • 注意校友的毕业和就业统计数据 
高中和大学里的事情
  • 高中生应选修商业、会计、金融、数学、英语、通信、信息技术、统计、演讲或辩论等课程
  • 拥有银行和信贷管理经验会很有帮助。寻找兼职工作,积累相关工作经验 
  • 通过学校或自己申请相关的实习机会
  • 阅读与个人理财、债务管理、预算编制、破产以及信用卡、抵押贷款和学生贷款等各类债务相关的杂志和网络文章
  • 考虑通过 Coursera 或其他网站开设特设课程,以了解更多有关学分的信息
  • 要求与信用咨询机构或金融机构的在职信用顾问进行信息访谈
  • 考虑增加财务规划或咨询方面的课程或认证
  • 通过信息访谈或工作实习与该领域的专业人士建立联系
  • 了解与消费者信贷和债务减免相关的政府计划和政策
典型线路图
信用顾问路线图
如何找到你的第一份工作
  • 查看Indeed.comLinkedInGlassdoorMonsterCareerBuilderSimplyHiredZipRecruiter等招聘门户网站
  • 利用 Indeed.com、LinkedIn、Glassdoor 等招聘门户网站搜索信用咨询职位。注意关键字,并在简历中使用它们
  • 如果你是新手,希望担任初级职位
  • 利用实习或教育计划期间建立的关系。利用你的人际网络获得工作建议! 
  • 询问您的导师、前任主管和/或同事是否愿意作为您的个人推荐人(但未经许可不要透露他们的个人联系信息)
  • 查看信用顾问简历示例和面试问题示例
  • 与学校的就业中心或朋友一起进行模拟面试
  • 面试时着装得体,表现出你对该领域的热情和了解 
如何爬梯子
  • 首先关注你的主要工作,但让你的主管知道你对职业发展感兴趣,并征求他们的意见
  • 让他们知道你愿意接受额外的培训或参加必要的课程,以成为雇主的宝贵财富
  • 完成认证或成为注册会计师可提高您的资格
  • 获得研究生学位有助于获得晋升资格
  • 确保客户感到受到照顾和尊重。以清晰、合理的方式解释贷款和信贷信息   
  • 快速解决客户问题,确保包括贷款人在内的所有人都能获得最佳结果! 
  • 随时了解信贷法、债务管理策略和财务规划方面的变化
  • 自愿承担额外的职责或责任 
  • 精通财务分析工具和客户关系管理软件
  • 对于那些在小型机构工作的人来说,您可能需要申请到更大的机构工作,以获得更高的薪水或实现更大的职业目标
推荐的工具/资源
B计划

信贷顾问经常与面临财务压力的客户打交道,这对顾问的情绪也是一种挑战!过度暴露在这种情况下,久而久之可能会导致职业倦怠和疲劳。如果您想了解相关的职业选择,请考虑以下类似职业: 

  • 会计师和审计师    
  • 破产顾问
  • 预算分析师    
  • 消费者权益倡导者
  • 债务清偿专家
  • 财务分析师    
  • 财务规划师
  • 保险销售代理    
  • 贷款干事    
  • 个人财务顾问

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